很多人在注冊海外公司或開立海外銀行賬戶的時候，會被提示要進(jìn)行KYC盡職審查。對于這點，大多數(shù)人都能夠理解，但卻沒能明白它的重要性。
什么是KYC？
KYC全稱為know your customer。意味著了解你的客戶。KYC 或KYC 檢查是在開設(shè)賬戶時定期識別和驗證客戶身份的強(qiáng)制性過程。換句話說，銀行必須確保其客戶是他們聲稱的真實身份。如果客戶未能滿足最低 KYC 要求，銀行可能會拒絕開設(shè)賬戶或停止業(yè)務(wù)關(guān)系。
KYC 和客戶盡職調(diào)查措施
正如前文所說，KYC 政策是銀行和金融機(jī)構(gòu)用于客戶識別過程的強(qiáng)制性框架。銀行通常會制定包含以下四個關(guān)鍵要素的KYC 政策：
▍Customer Identification Program（CIP）
客戶身份識別程序（數(shù)據(jù)收集、身份識別、驗證、政治公眾人物/制裁名單檢查）。
▍Customer Due Diligence（CDD）
風(fēng)險評估和管理, 以鑒別篩選風(fēng)險太高而無法與其開展業(yè)務(wù)的客戶。
▍Enhanced Due Diligence（EDD）
深入盡職調(diào)查，針對高風(fēng)險客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風(fēng)險。
▍Simplified Due Diligence（SDD）
簡化盡職調(diào)查，適用于某些低風(fēng)險客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲戶等。
KYC與持牌秘書公司
其實如上文所說的盡職調(diào)查有時候未必僅僅由銀行或金融機(jī)構(gòu)完成。尤其在香港和一些群島司法管轄權(quán)，KYC可能會更嚴(yán)格。因為稅率優(yōu)惠地區(qū)存在較高的「洗黑錢」可能性，因而OECD(經(jīng)合組織)等相關(guān)機(jī)構(gòu)就會針對此出臺一些預(yù)防政策，其中最重要的就是合規(guī)性審查。
而為了減少相應(yīng)的審查和監(jiān)督成本，KYC的完成就會適當(dāng)?shù)南路沤挥沙峙泼貢具M(jìn)行。這也就是為什么當(dāng)我們注冊海外公司以及開立海外銀行賬戶時，會在常規(guī)申請程序外，增加盡職審查項目的原因：一切都是為了合規(guī)。
舉例說明：
僅以香港為例，每一間香港公司都必須有一個有政府牌照的法定秘書公司，這個牌照是需要年檢續(xù)牌的。如果你香港公司的秘書牌照過期或失效，你的香港公司也會隨著受影響。最主要的是你香港公司已有的銀行賬戶可能會因為公司注冊秘書沒有了牌照或牌照失效，而受到影響，甚至被關(guān)閉。
如果你的秘書公司被取消了牌照資格，也就意味著你需要重新更換符合規(guī)定的靠譜代理，這中間不僅僅牽涉到時間成本，更可能需要另外支出轉(zhuǎn)代理或者盡職審查需要的資金成本。
所以對于所有香港的有限公司來說，都很有必要查看自己秘書公司是否還有合規(guī)的秘書牌照，以及能否做好KYC盡職審查。
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最新資訊
據(jù)香港公司注冊處：公司注冊處由2022年4月19日起恢復(fù)正常公共服務(wù)，同時會繼續(xù)采取減少社交接觸的特定措施。呼吁客戶繼續(xù)以電子方式交付文件登記及進(jìn)行查冊，同時客戶仍可透過郵遞方式或文件投遞箱交付文件。
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