什么是KYC？
KYC全稱為know your customer。意味著了解你的客戶。KYC 或KYC 檢查是在開設(shè)賬戶時定期識別和驗證客戶身份的強制性過程。換句話說，銀行必須確保其客戶是他們聲稱的真實身份。如果客戶未能滿足最低 KYC 要求，銀行可能會拒絕開設(shè)賬戶或停止業(yè)務(wù)關(guān)系。
KYC 和客戶盡職調(diào)查措施
正如前文所說，KYC 政策是銀行和金融機構(gòu)用于客戶識別過程的強制性框架。銀行通常會制定包含以下四個關(guān)鍵要素的KYC 政策：
▍Customer Identification Program（CIP）
客戶身份識別程序（數(shù)據(jù)收集、身份識別、驗證、政治公眾人物/制裁名單檢查）。
▍Customer Due Diligence（CDD）
風險評估和管理, 以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業(yè)務(wù)的客戶。
▍Enhanced Due Diligence（EDD）
深入盡職調(diào)查，針對高風險客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險。
▍Simplified Due Diligence（SDD）
簡化盡職調(diào)查，適用于某些低風險客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲戶等。
香港政府對香港的有限公司進行KYC盡職調(diào)查的情況，主要針對香港有限公司股東和董事的背景信息、財務(wù)狀況、法律事務(wù)等詳細資料。
KYC與持牌秘書公司
其實如上文所說的盡職調(diào)查有時候未必僅僅由銀行或金融機構(gòu)完成。尤其在香港和一些群島司法管轄權(quán)，KYC可能會更嚴格。因為稅率優(yōu)惠地區(qū)存在較高的「洗黑錢」可能性，因而OECD(經(jīng)合組織)等相關(guān)機構(gòu)就會針對此出臺一些預(yù)防政策，其中最重要的就是合規(guī)性審查。
而為了減少相應(yīng)的審查和監(jiān)督成本，KYC的完成就會適當下放交由持牌秘書公司進行。這也就是為什么當我們注冊海外公司以及開立海外銀行賬戶時，會在常規(guī)申請程序外，增加盡職審查項目的原因：一切都是為了合規(guī)。
KYC審查所需材料
▍有效的身份證明文件
一般為護照或者身份證副本，且需要本人簽署以及注明日期。凡占股10%以上的受益人都需要填寫。
▍地址證明文件
最近3個月內(nèi)發(fā)出的地址證明副本，可以是：水電費單、銀行對賬單、租賃合同、房產(chǎn)證等。
▍其他輔助證明文件,包括但不限于：
1/ 公司注冊證明（營業(yè)執(zhí)照/商業(yè)登記證彩掃）；
2/ 公司賬單或業(yè)務(wù)證明文件（近3個月購銷合同、運輸單據(jù)、水電燃氣費賬單、稅單等）；
3/ 銀行對公銀行賬單（須與注冊文件上的公司名稱保持一致）；
4/ 近3個月公司法人個人和公司受益人個人費用賬單（正規(guī)機構(gòu)出具，印有姓名和詳細居住地址，需為主要聯(lián)系人目前的實際居住地址）。
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